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よくある質問｜大阪の法律相談は天馬司法書士事務所

債務整理とは具体的にどんなことをするのですか？

依頼者の方の借入状況や、家計の状況を総合的に判断して手続き方法を選択します。
裁判所を介さずに借金の減額や支払い方法の見直し等を行う任意整理手続き、
払い過ぎた利息を返してもらう手続き（過払金返還請求）、裁判所を介して借金を支払わなくてもよくする自己破産手続き、
裁判所を介して借金の減額をする個人再生手続き等があります。

現在、200万円の借金があり、返済に困っています。司法書士か弁護士に解決してもらうのが良いと聞きましたが、自己破産するしかないのでしょうか？破産は出来れば避けたいと思うのですが。

債務整理ではどの方法で解決するかは、あなたの正確な状況を把握しなければなりません。
自己破産だけが解決方法ではありません。将来の収入の見込 や財産にもよりますし、
ひょっとすると過払金が発生している可能性もあります。
一度、相談にご参加いただければ、具体的なアドバイスが出来るかと思います。

ブラックリストという言葉をよく聞くのですが、色んな噂を聞くので、なかなか債務整理の手続を踏み切れずにいます。

銀行や消費者金融など、大半の金融機関が加盟している信用情報登録機関というものがあります。
ここにあなたの滞納の状況や、法律家の介入状況、破 産情報が登録されています。
これが通称ブラックリストです。通常5～7年で抹消されます。
その間は借入やクレジットカード等の発行が出来ないケースが多くなります。

債務整理の手続をお願いしたいと考えているのですが、家族に知られないか不安です。秘密はどの程度守ってもらえるのですか？

原則として家族の方といえども、依頼者の方から知り得た秘密は厳守します。
本来家族が知っておくべきことであれ ば、そういったアドバイスもしておりますが、
原則的には依頼者の方の事情に合わせるようにしていますし、
債権者（貸金業者）とのやりとりは原則として当事務所が窓口となりますので家族に内緒で手続きを進めることは可能です。
ただし、自己破産や個人再生手続きでは、家族に内緒で手続きを進めることが難しい場合もあります。
また、ヤミ金などは平気で家族に請求することがあります。絶対に知られないという保 証は出来ないのが本当のところです。

ギャンブルで作った借金は減らすことが出来ないという噂を聞いたのですが、本当ですか？

間違いです。自己破産の場合、免責を受けるための条件にギャンブルや浪費で作った借金でないことが挙げられていますが、裁判所の判断により免責を受けられる場合がありますし、任意整理は裁判所を通さずに手続をするわけですから、そういった条件は問われません。また、個人再生手続きでは免責不許可事由が定められていません。

過剰貸付け（総量規制）とはどんな制度ですか？

貸金業者に借主の返済能力の調査を義務づけるようになりました。
調査内容として、

  • 自社からの借入残額が50万円超となる貸付け
  • 総借入残高が100万円超となる貸付けの場合には、年収等の資料の取得を義務づけます。

調査の結果、総借入残額が年収の3分の1を超える貸付けなど返済能力を超えた貸付を原則禁止する制度です

過払い金返還請求をしたらブラックリストに載りますか？

残債務があるケース
利息制限法に引き直し後で過払いになっていた場合でも債務整理の一環として債務整理の受任通知を発送していますので
ブラックリストに載る可能性が高いとい えます
既に完済しているケース
ブラックリストに以前は「債務整理」と表記されていましたが、最近では「契約の見直し」と表現を変えているところもあります。
この場合、削除請求をして消してくれる場合もあります。
完済後、契約を解約している場合であれば、信用情報の更新ができない状態となっているので新たに情報が登録されることはないと考えられます。
ただし、相手方（貸金業者）がやることでもあり、最終的には貸出をする業者が判断することになるので、確かなことは分かりません。